Как уберечь финансы от инфляции? Какие долгосрочные и краткосрочные инвестиции сейчас существуют на рынке РФ? И как измерить эффективность выбранных инструментов повышения благосостояния? Объясняет основатель платформы ВДело, член Ассоциации операторов инвестиционных платформ Сергей Федореев.

Что такое инвестиционный проект?

 

Это ограниченный по времени проект, направленный на получение инициатором проекта и инвесторами дохода. инвестиционный проект реализуется полностью или частично с помощью средств инвестора

Как оценить эффективность инвестиционного проекта?

Эффективность участия в проекте оценивается исходя из достижения целевых показателей проекта. Это:

 

— доходность по проекту,

— сроки реализации. 

— рисков, которые существуют при реализации проекта.

 

Лучшее правило: старайтесь инвестировать в те проекты, в которых у вас есть экспертиза и вы самостоятельно можете оценить риски. Также важно при оценке проектов опираться на опыт инициатора проекта и историческую доходность, которую он демонстрировал.

Какие виды инвестиций сейчас доступны?

 

Обзор возможностей — это первоочередной вопрос при выборе подходящего варианта инвестирования. Универсальной категоризации инвестпроектов не существует. Основные виды инвестиций можно категоризировать по нескольким параметрам:

 

●      Отраслевая принадлежность: в какую сферу направляются вложения. Спектр широк — от социальной до финансовой.

 

●      Масштаб: инвестировать можно и в развитие корпораций, и в исполнение контрактов для малого и микробизнеса.

 

●      Тип собственности. Основных категорий здесь две: государственные и частные инвестпроекты.

 

●      Время: инвестиции могут быть долгосрочными и краткосрочными.

 

В зависимости от видов инвестиций нужные варианты можно мониторить на различных площадках в интернете. Так, отраслевые проекты часто собраны на сайтах профильных объединений: автономных некоммерческих партнерств и бизнес-объединений. Виды инвестиций по территориальному признаку собраны на Инвесткарте РФ. Сервис для поиска, сравнения и подбора инвестиционных площадок на территории всей страны создан по инициативе Минэкономразвития РФ. Различные варианты вложений в холдинги и корпорации предлагают брокеры, среди которых есть крупнейшие российские банки. Варианты коллективных инвестиций представлены на платформах краудинвестинга: там, как правило, размещаются краткосрочные инвестиционные проекты из сферы малого бизнеса.

 

Разберем подробнее, что считается долгосрочными и краткосрочными инвестициями, каковы преимущества и недостатки этих вариантов.

Долгосрочные инвестиции

 

Традиционно долгосрочными считаются инвестиционные проекты от 3 лет. Но в сравнительно новой сфере — краудлендинге — к проектам долгосрочных инвестиций относятся варианты от 1 года. 

 

Долгосрочные решения предпочитает тот, кто стремится создать постоянный денежный поток, изменить свое качество жизни. Как правило, потенциальная доходность долгосрочных вариантов ниже по сравнению с краткосрочными, но ниже и риски.

 

У долгосрочных инвестиционных проектов есть несколько преимуществ:

 

●      Во-первых, не нужно постоянно думать о том, в какой проект перевложиться. Это экономит время.

 

●      Во вторых, это единственный способ «оседлать» долгосрочный тренд. Статистика показывает, что на дистанциях в 10 лет и больше мировой рынок растет, стабилизация наступает даже после серьезных кризисов. Важно не избавляться резко от активов, поддавшись панике.

 

●      В третьих, положив деньги на долгий срок, нет необходимости бороться с соблазном потратить их в моменте. Именно этот человеческий фактор чаще всего становится причиной низкой эффективности роста капитала у частных инвесторов.

 

В нынешних реалиях можно рекомендовать следующие виды долгосрочных инвестиций как наиболее выгодные:

 

●      развитие готового арендного бизнеса (напрямую в объекты коммерческой недвижимости или через паевые инвестиционные фонды).

 

●      фондовый рынок с использованием индивидуальных инвестиционных счетов.

 

В случае с коммерческой недвижимостью помимо рентной доходности можно рассчитывать на рост самого актива, а в случае покупки акций на фондовом рынке — на кратный рост рынка в будущем.

Краткосрочные инвестиции

 

Виды краткосрочных инвестиций привлекают возможностью заработать за несколько недель или месяцев. Такие варианты подходят тем, кто имеет накопления, которыми может рискнуть, либо для тех. кто хочет приумножить средства к конкретному моменту в будущем. 

 

К классическим видам краткосрочных инвестиций относятся:

 

●      Банковские депозиты. К ним относятся вклады, а также накопительные счета. Это надежные варианты, в РФ они застрахованы государством. Речь идет о суммах до 1,4 млн руб. В случае отзыва у банка лицензии вкладчик гарантированно получит средства. Однако сверхвысокой прибыли от вкладов ждать не стоит.

 

●      Облигации. Еще один вид краткосрочных инвестиций с высокой надежностью, но невысоким доходом. У облигаций высокая ликвидность, особенно у облигаций федерального займа. Среди корпоративных облигаций новичкам рекомендую выбирать облигации с корпоративным рейтингом «ААА».

 

●      Акции. У этого инструмента риски выше, чем, у предыдущих двух. Однако выше и потенциальный доход. Акции торгуются на бирже, и их стоимость подвержена резким перепадам.

 

●      Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Фонды объединяют различные паи, разница между покупкой и продажей которых и является доходом. Но нужно помнить, что этот вид краткосрочных инвестиций также подвержен волатильности.

 

●      Фьючерсы. Это срочные контракты на поставку товара, которые торгуются на бирже. Для работы с этим инструментом нужны подкованные в финансах люди: фьючерсы также быстро меняются в цене.

 

Я рекомендую обратить внимание на следующие инструменты: сейчас точно выгодно покупать облигации, спекулировать на дивидендных акциях, ощущается возобновление интереса к флиппингу (перепродаже старой недвижимости после ремонта) на фоне опережающего роста цен на вторичном рынке жилья. Еще один достаточно новый для российского рынка инструмент — краудлендинг — предоставление бизнесу займов, где доходности в 1,5-2 раза выше ключевой ставки, но это не защищает на 100% от потери средств. Тем, кого привлекает рынок краудлендинга, я рекомендую отдавать предпочтение залоговым проектам.

И все же: долгосрочные или краткосрочные инвестиции?

 

Золотое правило: не бросайтесь в крайности, не кладите все яйца в одну корзину. Краткосрочные и долгосрочные инвестиции можно успешно совмещать, оптимальный вариант — в балансе. Есть подход, который близок мне. Если вы планируете жить 100 лет, то ваш возраст — это доля в портфеле консервативных инвестиций, а все оставшиеся счастливые годы — доля краткосрочных агрессивных инвестиций.

 

Частота пересмотра зависит от количества свободного времени. Я бы отталкивался от следующих факторов:

 

●      ключевая ставка,

●      изменение правил на рынках (например, отмена или пересмотр условий льготной ипотеки),

●      глобальные тренды и события, влияющие на них.

Итог

Краткосрочные и долгосрочные инвестиции могут стать полезным инструментом для преумножения ваших сбережений. Однако прежде, чем вкладываться, разберитесь в вопросе:

 

●      определите цель: зачем вы будете вкладываться;

●      изучите предложения и выберите подходящие проекты долгосрочных или краткосрочных инвестиций;

●      ознакомьтесь с документами по выбранным проектам, оцените планы, финансовую устойчивость компании;

●      убедитесь, защищены ли ваши вложения в случае несостоятельности проекта.

 

 

 

автор

Автор Сергей Федореев — основатель инвестиционной краудлендинговой платформы “ВДело”