Коллективные инвестиции и краудлендинг стали важным инструментом для развития и масштабирования малого и среднего предпринимательства. Мы расскажем о том для каких отраслей бизнеса он наиболее подходит, какие преимущества дает и на какие критерии ориентируется.
При анализе значимости коллективных инвестиций стоит понимать, что есть бизнес-модели которые эффективны только при работе с частными инвесторами. Которые для них безопаснее и дешевле. При взаимодействии с группой инвесторов нет явного лобби со стороны крупного инвестора. Банки же преимущественно работают по принципу кредитного конвейера и финансируют в основные типовые бизнесы. Для развития нестандартных или нишевых проектов хорошей альтернативой стали коллективные инвестиции. Хороший пример – проекты реконструкции и редевелопмента коммерческой недвижимости, реализуемые на средства, привлеченные у частных инвесторов.
Преимущества коллективных инвестиций субъектам МСП:
– доступность финансирования, возможность быстро получить деньги. Традиционные институты – банки, например, рассматривают заявки на финансирование чрезмерно долго, при этом частные инвесторы склонны принимать решение быстрее – за считанные часы.
– гибкость условий расчета и выплаты доходности инвестора. Предприниматель может платить инвестору фиксированную ставку, но может привязать доходность к выручке или чистой прибыли проекта. Такую гибкость не даст ни один традиционный финансовый инструмент.
Коллективные инвестиции в цифровом мире конечно же сильно преобразились, но как явление они не новы. Сибирский поход Ермака, строительство железных дорог в дореволюционной России, даже прародитель современного Аэрофлота – акционерное общество «Добролет», основанный в 1923 году – результаты коллективных инвестиций.
Отрасли масштабируемые за счет использования коллективных инвестиций:
– редевелопмент и реновация коммерческих помещений,
– флиппинг,
– лизинговые компании,
– производственные предприятия,
– платформы, специализирующиеся на займах селлерам.
Краудплатформа для коллективных инвесторов выступает своего рода маркетплейсом. Инвесторы отбирают интересные для себя проекты по сфере, ставке, сроку реализации проекта. Иногда на платформе бизнес структурирует сделки со своими инвесторами, размещая закрытые проекты, в этом случае роль платформы – обеспечить прозрачный документооборот и процессинг при расчетах с инвесторами.
Основные критерии, по которым инвесторы выбирают проекты для коллективного инвестирования:
– инвесторы предпочитают проекты из той сферы, в которой сами являются экспертами;
– инвесторы предпочитают залоговые проекты,
– хорошая история предпринимателя на платформе, обращают внимание на опыт, смотрят на то как ранее заемщик исполнял свои обязательства.
Представителям МСП при обращении к крауд-платформам важно знать, что это инструмент экономики доверия, где нужно быть готовым к полной прозрачности бизнеса для инвесторов и максимальной информационной открытости.
Коллективные инвестиции – это мощный инструмент для роста, но рост должен быть гармоничным и развитие компаний должно проходить сбалансировано в части управления и в части качества, и в части команды.
автор
Сергей Федореев
Основатель инвестиционной краудлендинговой платформы “ВДело”