Вопрос, как представителям малого и среднего бизнеса разобраться в многообразии предлагаемых краудлендинговых решений, рассмотрим в этом материале.
Задумка создать краудлендинговую платформу возникала в ответ на запрос предпринимательского сообщества, связанный со сложностями привлечения средств на развитие бизнеса.
Мы стремились решить задачу повышения доступности денег, причем доступности не только с точки зрения стоимости, но и с точки зрения скорости их привлечения. Для малого и среднего бизнеса скорость – очень важный фактор.
Инвестиционные платформы могут специализироваться на отдельных отраслях или различаться способом привлечения инвестиций. При выборе краудлендинговой платформы нужно отталкиваться от задач. Редевелопмент, торговля, строительство, флипперы или, например, общепит нуждаются в заемном финансировании. Технологические компании, обычно, привлекают инвестиции в капитал, продавая инвестору часть своих акций. Важно также обращать внимание, работает ли краудлендинговая площадка с залогами. Предоставляя инвесторам залоговое обеспечение, предприниматель может рассчитывать на увеличение суммы займа.
Займы на платформе – это прямые договоры между инвесторами и заемщиком, где инвестор самостоятельно принимает решение об инвестировании в тот или иной проект. Платформа предоставляет обеим сторонам механизм формирования и подписания договоров займа, поручительства, залога с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), при этом устанавливая личности работающих с платформой пользователей через Госуслуги.
Такой подход не позволит заемщику, при электронном взаимодействии с инвесторами, отказаться от своих обязательств. Кроме этого, для принятия инвестором взвешенного инвестиционного решения, платформа запрашивает в бюро кредитных историй на заемщика, его руководителя и учредителей, на поручителей и залогодателей, кредитную историю, делает оценку залога, предоставляет инвестору информацию о кредитной нагрузке заемщика, озвучивает финансовые показатели бизнеса. На основании этих данных платформой рассчитывается рейтинг инвестиционного проекта.
Бизнес может выбрать разные условия предоставления финансирования, в зависимости от своей бизнес модели. Средства могут быть привлечены под фиксированную ставку и на фиксированный срок, или без фиксации срока и под ставку, которая определяется по заранее определенной формуле, в зависимости от результата реализации проекта, (последний вариант подходит для проектов с высокой потенциальной доходностью, как правило, его используют редевелоперы). Предприниматель также может выбрать порядок возврата средств – тело и проценты в конце договора, проценты ежемесячно, а тело в конце договора или аннуитет.
В процессе подготовки к сбору средств на нашей платформе, мы обычно делаем прямые эфиры с заемщиком, чтобы инвесторы могли ближе познакомиться с основателем бизнеса. У цифровых платформ есть один недостаток – инвесторы лишены возможности прямого общения с предпринимателем. Мы стремимся этот недостаток минимизировать через эфиры и размещая в описании проекта видео-обращения предпринимателя.
Решение на платформе принимают люди. Субъективная составляющая в решении инвестора имеет важное значение, поэтому заемщикам мы рекомендуем открыто рассказывать о бизнесе – это помогает сформировать атмосферу доверия.
Стоимость денег на платформе для бизнеса складывается из двух составляющих:
– доходность инвестора
– комиссия платформы.
Комиссия платформы находится в диапазоне от 1,5 до 5%. Дополнительно могут возникнуть расходы, связанные с регистрацией залога.
Немаловажно для бизнеса строить отношения с сообществом инвесторов, особенно сейчас. В условиях высокой ключевой ставки бизнесу важно начинать работать с частными инвестициями.
Стоимость денег, привлекаемых у частного инвестора, сейчас сопоставима, а порой меньше, чем в кредитных организациях.
Платформа – это хороший инструмент, чтобы начать формирование своей истории привлечения коллективных инвестиций.
автор
Сергей Федореев
Основатель инвестиционной краудлендинговой платформы “ВДело”
