Наверняка, многих из тех, кто читает эти строки, в детстве ничему такому не учили. И ничего – выросли же! Однако современный мир чётко даёт понять, что навык грамотно управлять деньгами – один из самых необходимых во взрослой жизни. С какого возраста говорить с детьми о деньгах и как вырастить финансово грамотного человека – разбираемся в статье.

 

С чего начать?

Разговоры о деньгах с детьми лучше начинать рано: в три-четыре года ребёнок уже способен понять суть товарно-денежных отношений. И есть отличный способ это объяснить – игра в магазин и в «профессии».

Во время игры в магазин меняйтесь ролями, дайте ребёнку побыть и продавцом, и покупателем. По мере взросления усложняйте задачу: пусть ребенок правильно подсчитает сумму покупки и сдачу. Добавляйте совместные походы в магазин, объясняйте, почему одни товары дороже, чем другие, показывайте, как вы выбираете продукты и как их оплачиваете. В пять-шесть лет можно дать ребёнку задание самостоятельно купить несколько продуктов по вашему списку.

Понятие бюджета

Чтобы ребёнок не думал, что деньги в кошельке или на банковской карте бесконечны, нужно ввести понятие бюджета. С помощью игры в «профессии» можно объяснить, как мама и папа ходят на работу и зарабатывают деньги, а затем показать, как эти деньги расходуются.

Я очень рекомендую привлекать детей к планированию семейного бюджета. К сожалению, в России так делают меньше 30% семей. А ведь есть как минимум три веские причины это сделать:

• Вы покажете ребёнку, что считаете его взрослым и прислушиваетесь к его мнению в важных семейных вопросах
• Ребёнок получит позитивный пример и навык планирования бюджета для своих карманных денег
• Станет меньше просьб «купи-купи» в магазине

Для планирования бюджета лучше собраться всей семьёй. Скорее всего, вы ведёте учёт доходов и расходов в мобильном приложении, но в этот раз сделайте всё на бумаге – так нагляднее. Напишите суммарный доход вашей семьи, а затем выпишите все статьи расходов. Не забудьте про финансовую подушку, накопления на крупные покупки и отпуск, оформление страховок, инвестиции и так далее. Затем распределите всю сумму дохода по этим статьям, чтобы ребёнок увидел, как все деньги занимают своё место, ничего не остаётся без дела лежать в кошельке. В процессе этого планирования сделайте акцент на важных моментах:

– что планировать расходы очень важно, иначе может не хватить денег на всё необходимое

– что откладывать деньги так же важно, как и тратить

– что на игрушки и развлечения остаётся строго выделенная сумма, иначе не хватит на что-то другое

Карманные деньги

С шести-семи лет у ребёнка должен появиться «тренажёр» для обучения финансовой грамотности – свои собственные деньги.

Сколько денег давать, в каждой семье решается индивидуально, но многие родители используют следующий подход: сумма карманных денег в неделю составляет количество лет ребенка, умноженное на 50 рублей. То есть в семь лет ребенок получает триста пятьдесят рублей в неделю, а в десять – пятьсот рублей.

 

При выдаче карманных денег важно соблюдать несколько правил:

 

– выдавать регулярно и одну и ту же сумму (которая увеличивается с возрастом ребенка)

– не привязывать выдачу денег к поведению или оценкам. Если ребёнок, например, грубит маме – это проблема взаимоотношений, её нужно решать другим способом, не манипулируя деньгами. Помните, что карманные деньги – это не награда за что-то, а тренажёр для обучения финансовой грамотности

– не контролировать расходы и не пытаться ими управлять. Конечно, мы выдаём свои кровные, заработанные деньги и очень хотим, чтобы ребёнок не спустил их на всякую ерунду. Однако, скорее всего, именно так и произойдёт. Первые карманные деньги дети будут тратить на сладости или никому не нужные игрушки (даже им самим). Запаситесь терпением, не ругайте и не угрожайте лишить денег. Чтобы стало легче – вспомните себя: неужели вы сами никогда не покупали себе что-то ненужное? Вот то-то же! Наша задача – научить ребенка правильно распоряжаться деньгами. А для этого для этого ему нужно понять на собственном опыте, что нужно планировать расходы, а иначе денег ни на что не хватит.

– я также не советую давать карманные деньги за две недели вперёд. Если ребёнку хочется что-то купить прямо сейчас, а денег пока не хватает, лучше предложить ему заработать недостающую сумму и подсказать различные способы заработка. А тратить деньги, которых у меня пока нет – сценарий использования кредитной карты, не советую практиковать его с самого детства.

Как управлять деньгами

Когда этап мгновенной и необдуманной траты карманных денег пройден, ребёнок захочет распоряжаться деньгами более рационально.

Для старта можно предложить ему простой способ трёх копилок: «коплю», «трачу», «делаю добрые дела». Распределять деньги по этим копилкам можно в разных пропорциях, обычно это 20-30% в первую, 60-70% во вторую и 10% в третью.

На этом этапе важно научить ребёнка системно копить деньги – ведь всегда есть соблазн их потратить. Зажгите его интерес, покажите, что если он будет копить, то сможет купить себе не только мелкие «ништячки», но и дорогую игрушку, модную вещь или гаджет.

Можно использовать различные трекеры, наклейки, красивые копилки. На копилку лучше наклеить фото той вещи, на которую копятся деньги – оно напомнит о цели, когда искушение всё потратить будет особенно сильным. Чтобы первый опыт накопления денег был успешным, помогите ребёнку: можно договориться, что он сам накопит половину денег, а вы добавите оставшуюся сумму.

 

Не будет преувеличением сказать, что главное, что должен сделать ребёнок в освоении финансовой грамотности – научиться ставить финансовые цели и успешно их реализовывать.

Ваши помощники

Даже если самая важная задача достигнута – ребенок умеет планировать бюджет, тратить и копить – обучение финансовой грамотности должно продолжаться.

Следующим шагом может стать освоение инвестиционных инструментов. Брокерский счет можно открыть сначала совместно с родителями, а с 14 лет – для самостоятельного инвестирования. Обучение инвестициям – большая отдельная тема, к которой можно переходить только после освоения базовых навыков управления деньгами.

Что поможет ребёнку освоить этот скилл:  

– Книги и мультфильмы по финансовой грамотности. Пресловутый «Пёс по имени Мани» не только учит детей, но и вдохновляет многих взрослых осознанно управлять своими деньгами.

– Установки и пример родителей. Обратите внимание на то, как в вашей семье относятся к деньгам. Если говорить о деньгах не принято или звучит что-то вроде «не в деньгах счастье» и «у нас нет на это денег», если из-за денег возникают ссоры – ребёнку будет сложнее выстроить отношения с финансами. Если в семье открыто и в позитивном свете говорят о деньгах, составляют финансовый план, вместе обсуждают расходы – ребёнок «подружится» с деньгами гораздо быстрее.

– Индивидуальные и совместные финансовые цели. Показывайте на собственном примере, как вы ставите финансовые цели и как к ним идёте. Ставьте цели вместе с детьми, контролируйте и поддерживайте друг друга – это не только развивает полезные навыки, но и укрепляет отношения. И не забывайте про позитивное закрепление: обязательно празднуйте достижение очередной цели и хвалите себя и ребёнка – ведь вы это заслужили!

 

автор:

Ирина Прокофьева
Детский психолог, сказкотерапевт, предприниматель