Сегмент жилой ипотеки откровенно лихорадит, и новости льются потоком, не оставляя времени на детальное обсуждение. На рынке ипотеки на коммерческую недвижимость все спокойнее, хотя новостей хватает и здесь: в частности, теперь игроками сегмента могут становиться не только юрлица и ИП, но и обычные граждане

Рынок недвижимости продолжает обсуждать недавние инициативы, в том числе, в сфере ипотеки. Впрочем, времени проанализировать предложения, имеющие отношение к жилой ипотеке, просто не остается: только все устроились для детального изучения одной новости, как уже образовался целый ворох других.

Приходится констатировать в телеграфном стиле:

• «Владимир Путин указал на дисбалансы и «затоваривание» на рынке жилья и поручил поддержать спрос в этой сфере»;
• «Депутат Госдумы, первый зампредседателя комитета по вопросам семьи Татьяна Буцкая предложила новую концепцию семейной ипотеки: большая квартира — маленький процент»;
• «Банк России дестимулирует выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость (ПСК) которых существенно ниже рыночного уровня: с 30 мая 2023 года по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы»;
• «По оценкам ЦИАН, за три года льготной ипотеки доля доступного по программе жилья снизилась с 77% на старте до 70% в апреле 2023 года, средняя доступная площадь сократилась с 46,2 до 42,6 квадратного метра, а стоимость «квадрата» выросла на 82%»*;
• «Значение дешевой ипотеки в поддержании спроса и объемов строительства сильно переоценено. Мы всегда говорили, что доступная ипотека не делает доступным жилье. Спрос упирается в цены», — в очередной раз заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко и так далее.

Пока жилой ипотечный сегмент откровенно лихорадит, в коммерческом (если кто не знал, есть и такой) все чуть спокойнее, но не менее интересно. Здесь, например, есть возможность без спешки поговорить о правительственном постановлении № 526 от 3 апреля, которое расширило параметры программы промышленной ипотеки. «Теперь получить льготный кредит можно будет не только на покупку недвижимости для промышленного производства, но и на строительство, модернизацию и реконструкцию таких объектов. При этом для строящихся, модернизируемых и реконструируемых объектов установлен норматив стоимости квадратного метра — не более 90 тысяч рублей, для приобретаемой недвижимости — не более 75 тысяч рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и не более 50 тысяч рублей в других регионах», — говорится на официальном сайте правительства.

Как и прежде, кредиты в рамках программы, запущенной в 2022 году по поручению президента страны Владимира Путина и по его же поручению теперь расширенной, выдаются на срок до семи лет по льготной ставке 5% годовых. Для инновационных технологических компаний ставка еще ниже — 3% годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам компенсирует государство. Максимальная сумма кредита составляет 500 млн рублей. Общий объем федерального финансирования программы в 2023 году превысит 1,3 млрд рублей, что позволит обеспечить льготный кредитный портфель в объеме не менее 45 млрд рублей.

Но, пожалуй, куда большие волнения вызвала новость, которой поделился с рынком Сбербанк*: c 6 апреля физлица могут оформлять в «Сбере» ипотеку на покупку коммерческой недвижимости на вторичном рынке (раньше такая возможность была только у юрлиц и ИП). Ставка по данной ипотеке на «Домклик» составит от 12,7% годовых, первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — от одного года до 25 лет, сумма — от 500 тысяч рублей до 100 млн рублей, обеспечение по ипотеке — купленная коммерческая недвижимость (другие залоги и поручительства программой не предусмотрены). Ипотеку на коммерческую недвижимость могут взять заемщики, подтверждающие доход и занятость, в том числе самозанятые (за исключением индивидуальных предпринимателей, бенефициаров и собственников бизнеса с долей владения более 25%, руководителей и генеральных директоров предприятий).

По мнению исполняющего обязанности директора дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексея Лейпи, коммерческая ипотека должна быть востребованной. «Все больше помещений на первых этажах многоквартирных домов переводится из статуса жилых в нежилые. Во многих новостройках первые этажи полностью или частично запланированы под коммерческую недвижимость, где можно открыть салоны красоты, кафе, магазины, спортзалы, учебные центры. Например, самозанятый репетитор, мастер маникюра или фитнес-тренер сможет найти удобное помещение и выгодно приобрести его в ипотеку, что поможет ему успешно развивать свое дело. Клиент также может инвестировать в такое помещение средства, а впоследствии сдать его в аренду или перепродать по более выгодной цене», — отмечает эксперт.

Вдогонку к первой буквально через несколько дней пришла вторая новость: до конца апреля «Сбер» расширит новую ипотечную программу,* и клиенты банка смогут приобретать коммерческую недвижимость не только на вторичном, но и на первичном рынке. Ипотека будет предоставляться на объекты, которые строятся по договорам долевого участия и аккредитованы Сбербанком. Это означает, что застройщик должен соответствовать требованиям законодательства в сфере жилищного строительства и критериям банка.

Ставка по такой ипотеке на «Домклик» составит от 12,4% годовых. Коммерческая недвижимость для приобретения должна находиться на первом этаже многоквартирного дома в одном из 200 обозначенных банком городов России.

Поначалу все было спокойно — игроки рынка более чем благосклонно говорили о сберовском начинании, и управляющий партнер NF Group Алексей Новиков назвал его хорошей новостью для малого и микробизнеса.

Алексей Новиков управляющий партнер NF Group «Зачастую у таких компаний не так много возможностей для фондирования и покрытия арендной платы. Такие меры положительно скажутся на поддержке малого и микробизнеса, а также частных инвесторов в коммерческую недвижимость. При этом самое главное — как будет настроен процесс. Важна «бесшовность» и удобство. С точки зрения складской недвижимости инициатива позволит увеличить объем спроса на формат Light Industrial. В сегменте офисной недвижимости, где зачастую физлица приобретают офисные помещения и блоки, в основном, в кредит, такое имя, как «Сбер», придаст уверенности потенциальным покупателям относительно перспектив успешного окончания строительства проекта, потому что аккредитация «Сбером» — это существенный плюс».

Партнер, руководитель департамента торговой недвижимости компании Commonwealth Partnership (CMWP) Ольга Антонова, комментируя тему, отметила сразу несколько причин, по которым ипотека на коммерческую недвижимость может быть востребована, прежде всего, частными инвесторами.

Ольга Антонова партнер, руководитель департамента торговой недвижимости компании Commonwealth Partnership (CMWP) «По данным ЦБ РФ на начало 2023 года, у россиян в виде накоплений сохраняется около 22,1 трлн рублей в наличной валюте, еще примерно 44,8 трлн рублей — это акции и прочие формы участия в капитале. Накопления граждан в валюте растут с лета 2022 года. Одновременно существенно снижается интерес к банковским вкладам, пенсионные программы накоплений не становятся популярнее с течением времени, что обосновано фактором неопределенности и ростом тревожности населения. Люди переходят к сберегательному типу потребления. Тем не менее, спрос на новое жилье, пусть и с периодическим падением интереса в 2022 году, все-таки восстанавливается с февраля 2023 года. В нынешнем марте мы зафиксировали, что объем сделок купли-продажи в проектах ЖК и МФК с жилым компонентом лишь на 13% отстает от результатов, например, января 2022 года. Все это дает основания предполагать, что программа инвестиций средств физлиц в коммерческую недвижимость может быть востребована значительно больше, чем ранее, по нескольким причинам. Многие потребители, понимая, что деньги обесцениваются, ищут возможности вложить средства в более-менее стабильные активы. Доходность, несмотря на снижение арендных показателей рынка, все еще может достигать 8-10% (в отличие от вкладов в рублях, которые дают от 2% до 5% максимум). Работа с недвижимостью для непрофессионального инвестора — более понятный алгоритм, нежели работа на финансовом рынке или рынке ценных бумаг. Наконец, у инвестора всегда остается физический объект, который он может сохранять как актив до лучших времен. Мы отмечаем, что такая программа также в интересах банков и девелоперов-продавцов. Это очень важный сигнал, влияющий на стабильность спроса, поддержка текущих проектов, находящихся в стадии реализации, за счет инструмента, который выгоден таким участникам, как банк, который реализует ипотечную программу, инвестор, получающий гарантию операционного дохода в будущем юридически прозрачно, и девелопер, заинтересованный в стабилизации спроса на свои продукты. Открывается новая ниша для лидогенерации отделами продаж».

А вот затем… Затем игроки различных сегментов рынка коммерческой недвижимости начали находить в программе все больше и больше моментов, которые, по их мнению, делают предложение «Сбера» сомнительно привлекательным, грабительским, а то и вовсе нежизнеспособным. Об этом стоит поговорить отдельно.

Источник

Владимир Путин провел встречу с главой «Дом.РФ» Виталием Мутко, на которой сказал, что это положительно скажется на отрасли. Мутко в ответ предложил снизить ипотечную ставку на покупку больших квартир

Президент России Владимир Путин предложил ввести льготы на приобретение вторичного жилья. «Это тоже косвенно, но положительно будет отражаться и на отрасли», — сказал президент на встрече с главой «Дом.РФ» Виталием Мутко.

В свою очередь Мутко предложил снижать ипотечную ставку на покупку больших квартир. По его словам, структура строящегося в России жилья не соответствует структуре семьи. Вот о чем говорили Путин и Мутко:

Владимир Путин: Мы с правительством сейчас обсуждаем различные меры, возможные меры дополнительной поддержки семей, поддержки демографии, рождаемости. Я так понимаю, вы, наверное, с этим согласны, что эти льготные ипотеки семейные, конечно, играют…

Виталий Мутко: В прошлый год, 2022-й, в связи с тем что по вашему поручению мы распространили семейную ипотеку в целом, если есть несовершеннолетний ребенок, не только на второе рождение ребенка, то в 2022 году был рост семейной ипотеки на 70%, она уже догоняет льготную ипотеку, выдано уже 160 тысяч. И она очень серьезно влияет, единственное, на что я бы хотел обратить внимание, что структура строящегося жилья в стране не соответствует сегодня структуре семьи. Мы 53% жилья вводим — это однокомнатные и малогабаритные квартиры.

Владимир Путин: 47 метров.

Виталий Мутко: Здесь мы предлагаем правительству посмотреть на меры стимулирования большего приобретения квартир большего размера, хотя бы если семья берет большую квартиру, на 1-2 пункта можно было субсидировать ипотечную ставку.

Инициатива поддержки спроса на вторичном рынке может сработать, если льготы будут адресными, считает руководитель отдела «Недвижимость» на Business FM Валерия Мозганова:

Валерия Мозганова обозреватель Business FM, глава экспертного совета журнала «Дайджест российской и зарубежной недвижимости» «В отличие от застройщиков, которые все зарегулированы, работают по определенным правилам, за ними надзирают банки, регулятор, и вообще там все выстроено, схема работает, вторичный рынок довольно стихийный. Он не очень регулируем, вообще непонятно, кто его должен регулировать. Эксперты боятся, что поддержка на вторичном рынке может привести к появлению не просто «серых», а черных или даже серо-буро-малиновых мошеннических схем, которые невозможно будет отследить и регулировать. Поэтому обычно, когда мы говорим о поддержке вторичного рынка, речь идет о довольно адресной поддержке, которую можно так или иначе прописать. Самое странное, что можно было бы сделать, — это взять и повсеместно ввести поддержку вторичного рынка, это точно приведет к полной анархии, к полной неконтролируемости и в части цен, и в части прозрачности сделок, и вообще в части всего. Поэтому идея сама по себе давно обсуждаемая и правильная, но надо очень четко отрабатывать механизмы этой поддержки, чтобы вместо того чтобы сделать хорошо, не сделать ненароком еще хуже».

По мнению гендиректора консалтинговой компании Macon Ильи Володько, это попытка со стороны правительства РФ привести в баланс рынок недвижимости.

Илья Володько гендиректор консалтинговой компании Macon «Дело в том, что из-за этого же государства начиная с 2020 года, в период введения льгот на ипотеку, именно на первичном рынке ситуация на рынке недвижимости России оказалась немножко разбалансирована, потому что первичный рынок получил очень много преимуществ, и цена там за последние три года во многих городах России поднялась в 2-2,5 раза. А вторичный рынок, не имея льготных ипотечных ставок, просел. Рынок недвижимости работает вместе, это единый механизм — и первичный, и вторичный рынок, если человеку трудно продать свое жилье на вторичном рынке, потому что в ипотеку никто не может взять эту квартиру, потому что ставка очень высока, то этот человек и на первичном рынке тоже спрос предъявляет позже, то есть он не может купить новую квартиру, пока не продаст старую. Сейчас это некая попытка привести рынок в баланс, потому что на сегодняшний день цены на вторичном рынке ниже, чем на первичном, это аномальная ситуация. Важно понять, какие будут конкретно условия программы, насколько она будет предоставлять широкие возможности. Если она будет достаточно массовой, то это повлияет на первичный рынок, и цены там точно перестанут расти, а в некоторых случаях они даже могут падать. Вторичный рынок может немножко вырасти в цене, потому что спрос на него станет выше».

А президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко полагает, что для людей, реально нуждающихся в жилье, это очень плохая идея.

Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости «Я считаю, что это будет катастрофой, если это пролоббируют, потому что цены совершенно не соответствуют реальным доходам граждан. Получится, что те люди, у которых есть сбережения, которые сейчас испытывают большой стресс из-за девальвации рубля почти на 30%, они и так поддерживают этот спрос, а если еще им такую льготу сделают, как дешевую ипотеку на вторичку, это будет новый виток цен, это еще больше будет тех, кто инвестировал в жилье, чтобы сохранить свои деньги. А для тех, кому действительно нужно решить жилищные проблемы, они снова окажутся за бортом. Самая главная проблема из-за этой льготной ипотеки — это что доступность жилья ухудшилась. То есть те люди, которые берут сейчас кредит, они будут на два-три года дольше выплачивать, чем те, кто брал по высоким ставкам, но в 2019 году. Конечно, это приведет к росту цен на вторичку, повышению спроса, может быть, первичке что-то достанется, но основную кассу на вторичке будут делать инвесторы».

Виталий Мутко заявил, что 90% ипотек на новостройки выдаются по льготным программам. По его словам, выдача семейной ипотеки по итогам прошлого года выросла на 70% благодаря расширению действия программы на семьи с двумя детьми. Она уже догоняет льготную ипотеку. Было выдано 160 тысяч кредитов, сказал Мутко.

Источник

Комплекс площадью более 207 тысяч квадратных метров будет состоять из жилой башни и конгресс-центра с гостиницей. Проект получил название «Дом Дау» в честь советского физика, лауреата Нобелевской премии Льва Ландау

Еще один жилой небоскреб высотой 340 метров построят на территории «Москва-Сити». Проект утвержден, его можно в подробностях рассмотреть на сайте stroi.mos.ru. Башне дали название «Дом Дау». Его спроектировало архитектурное бюро СПИЧ.

По словам главного архитектора Москвы Сергея Кузнецова, на такое название разработчиков вдохновила деятельность академика и лауреата Нобелевской премии Льва Ландау.

Архитекторы сумели придать будущей высотке динамичный, нескучный образ, говорит искусствовед, специалист по модернизму, лектор и экскурсовод Галина Минакова:

Галина Минакова искусствовед, специалист по модернизму, лектор и экскурсовод «Архитекторы СПИЧ представляли нас на прошедшем «Экспо» в Дубае в 2020 году. И Сергей Чобан сейчас строит довольно много подобных зданий в Москве, у нас процветает высотное строительство. Если говорить про облик этого нового дома, там есть меняющееся в пространстве восприятие самой верхней части, там разместятся террасы такими прозрачными ограждениями, что всегда приятно. Кроме того, на первом уровне, на крыше разместится некая общественная зона со спортплощадками, с местами для йоги и отдыха. Вспомним тот же рокфеллеровский центр в Нью-Йорке, где размещены сады на уступах, которые свойственны Нью-Йоркской архитектуре. В «Москве-Сити» это будет уместно, я думаю, и в целом этот террасный облик верхней части дополнен зигзагообразным рисунком, оплетающим весь этот дом, и это выглядит довольно интересно, и это хорошо смотрится в движении. С одной стороны, это напоминает шпиль, с другой стороны, это напоминает некий зигзаг, некую волну. Проект мне кажется довольно удачным и нескучным для небоскребостроения Москвы».

«Дом Дау» реализует группа компаний «Сумма элементов» совместно с инвест-партнером Capital Group в Пресненском районе Москвы. В здании предусмотрен четырехуровневый паркинг и трехэтажный стилобат, в котором появится вся необходимая для резидентов инфраструктура. В стилобате также будет крупноформатный детский досуговый центр, офисы, кофейня, торговые площади. Остальную часть здания заполнят жилые помещения.

Источник

Фото: клубный семейный дом ASTRVM

Открыты продажи в клубном семейном доме ASTRVM — одном из последних жилых объектов, строящихся в приватной части Крестовского острова. Здесь предусмотрены 54 резиденции, просторное лобби, SPA с бассейном, дизайнерский подземный паркинг.

ASTRVM возводится в самой фешенебельной и тихой части острова, на улице Эсперова, в нескольких шагах от набережной и парковых зон Елагина и Каменного.

«Проект задуман и реализуется так, чтобы его решения в инфраструктуре и благоустройстве опередили ожидания от категории de luxe, — комментирует Андрей Кошкин, глава Yard Group. — Мы пригласили к сотрудничеству лучших специалистов и ожидаем, что ASTRVM станет достопримечательностью Крестовского».

Девелопер определяет стиль нового дома как «сдержанная роскошь вне времени». Это подчеркивает латинское название, в котором звучат и романтика космоса, и призыв оторваться от обыденного, взмыв к звездным высотам.

Клубный семейный дом ASTRVM

Клубный семейный дом ASTRVM

Клубный семейный дом ASTRVM

Клубный семейный дом ASTRVM

Клубный семейный дом ASTRVM

Разработчиком концептуального внутреннего пространства выступила известная петербургская студия Hоtei-Russia / The Svetozar Andreev Architecture Studio, возглавляемая Светозаром Андреевым. Фасады проектировало московское архитектурное бюро DBA-GROUP под руководством Владислава Андреева. В доме будет установлено премиальное оборудование известных мировых поставщиков, включая продуманные инженерные системы лифтов премиум-класса ThyssenKrupp, коммуникаций, безопасности и другие.

Фасады интересны сочетанием неоклассики с современными архитектурными приемами: панорамным остеклением, анодированным металлом, стеклом и литыми элементами пилястр. В отделке используется натуральный камень.

Ультрасовременные планировки представляют собой круговое «перетекающее» пространство с открытыми планами и стёртыми границами. Функциональный дом ASTRVM органично вписывается в исторический контекст Петербурга.

В 6-этажном здании с просторным лобби доступны большие и малые квартиры, а также пентхаусы. Есть варианты с черновой и чистовой отделкой. У каждой резиденции на первом этаже отдельный вход с улицы и патио.

Во всех квартирах — индивидуальные системы нового поколения для вентиляции и очистки воздуха, а также собственный доступ на бесшумном лифте в дизайнерский подземный паркинг на 104 машины — в том числе представительского класса — с зарядками для электрокаров, автомобильным клинингом и местом отдыха водителей (с душевой зоной).

В доме запланирован приватный SPA с хаммамом, сауной и 23-метровым бассейном, а также индивидуальными массажными кабинетами, которые позволяют пригласить личного косметолога, и залом для йоги. Все заботы по организации отдыха возьмет на себя консьерж-сервис.

Выдача ключей планируется на IV квартал 2024 года.

ООО «Группа Ярд»
Фото предоставлены пресс-службой ООО «Группа Ярд»

ЖК ASTRVM, застройщик ООО ПРОМСТРОЙКОМПЛЕКТ, проектная декларация на сайте наш.дом.рф

Фото: клубный семейный дом ASTRVM

Источник: www.fontanka.ru

Застройщики продолжают активно выводить на рынок новые проекты, однако с середины прошлого года объем нераспроданного жилья, находящегося в стадии строительства, постоянно растет. Все понимают, что с этим надо что-то делать, и уже начинают звучать предложения, что именно

Рынок недвижимости продолжает обсуждать инициативы, озвученные в основном на прошлой неделе. Первое предложение (в значении «возможность, о которой не мешало бы подумать, обсудить и вынести вердикт о целесообразности») прозвучало из уст руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга: сначала вскользь — на XXI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России», а затем уже более четко — на Финансовом форуме лидеров рынка недвижимости*.

Если вкратце: для поддержки жилых проектов предлагается принять программу субсидирования ставок для застройщиков, чтобы ставка по кредиту в рамках проектного финансирования не поднималась выше текущего уровня ключевой ставки ЦБ (в настоящее время 7,5%) вне зависимости от динамики продаж. «Прежде всего программа поддержит запуски 2022 и начала 2023 годов, а также позволит застройщикам не бояться запускать новые проекты в течение года. Потенциально это может поддержать строительство не менее 80-85 млн квадратных метров», — отметил Михаил Гольдберг.

Согласно данным, которые привел эксперт, за первый квартал 2023 года девелоперы начали строительство 10 млн «квадратов» жилья в многоквартирных домах, что на 20% больше, чем годом ранее (причем база первого квартала 2022 года была высокой, а запуски начали замедляться только в марте, напоминают в «Дом.РФ»). Ипотечное кредитование также показало результат выше ожидаемого: выдано 330 тысяч кредитов на 1,2 трлн рублей (на фоне рекордного первого квартала 2022 года снижение составило 15%). Так что пока прогнозные показатели 2023 года — где-то плюс-минус на уровне прошлогодних.

Но вот какая неприятная тенденция наблюдается на рынке примерно с середины прошлого года: объем непроданного жилья в стадии строительства постоянно растет и на ключевых рынках, в частности, московском, и в целом по стране. По статистике «Дом.РФ», в абсолютном выражении этот показатель на 25% превышает средний уровень 2019-2021 годов. «Сегодня застройщиками продано 28% от всего строящегося жилья (98 млн квадратных метров), а степень готовности проектов — около 34%. При этом почти половину возводимого жилья в стране (42,4 млн «квадратов») составляют проекты, по которым накоплена достаточная подушка безопасности (распродано около 45% квартир). По проектам, запущенным в 2022 и 2023 годах, распроданность составляет 13% при строительной готовности 17%», — делятся подсчетами эксперты.

«В целом такое соотношение соответствует нормальной модели проектного финансирования. Вместе с тем в случае дальнейшего снижения спроса для проектов с низкой строительной готовностью и распроданностью возникают риски снижения темпов наполняемости счетов эскроу, роста ставок по проектному финансированию и ухудшения финансового состояния застройщиков. В этой связи программа субсидирования ставок существенно поддержит рынок и даст возможность застройщикам продолжить запуск новых проектов в любом сценарии», — уверен Михаил Гольдберг.

По мнению управляющего партнера Dombook, основателя компании «БЕСТ-Новострой» Ирины Доброхотовой, субсидирование ставки проектного финансирования может стать временным инструментом поддержки строительства многоквартирного жилья. Однако его, этого инструмента, эффективность будет зависеть от детальной проработки инициативы.

Ирина Доброхотова управляющий партнер Dombook, основатель компании «БЕСТ-Новострой» «По нашему мнению, субсидирование должно быть целевым. Целесообразно определить регионы, нуждающиеся в новом строительстве жилья, а также категории застройщиков, которым необходимо оказать поддержку. Критериями могут стать надежность застройщиков, выполнение ими сроков строительства, опыт работы в регионе, категория строящегося жилья и другие. В случае роста ключевой ставки ЦБ РФ программа даст возможность целевым застройщикам, во-первых, не увеличивать затраты на строительство, что позволит не повышать цены на жилье для конечного покупателя, во-вторых, сохранить рабочие места, в-третьих, выводить в реализацию новые проекты там, где это нужно (соответствует планам развития региона), а не на перенасыщенных рынках. Субсидирование должно простимулировать выход на рынок жилья конкурентоспособного продукта, в том числе в разрезе «цена — качество». Массовое же субсидирование застройщиков, как показывает практика, может дать минимальный эффект для отрасли на фоне значительных государственных затрат».

Еще один вариант поддержки застройщиков предлагает руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101» Анатолий Клинков*. По оценкам компании, сегодня около 45% представленных на первичном рынке лотов остаются нераспроданными: по сравнению с весной 2022 года доля «зависшего предложения» выросла на 10%. Чтобы переломить ситуацию, необходим новый механизм, который позволит девелоперам стимулировать вторичный рынок жилья и таким образом расширить собственную воронку продаж, считает эксперт.

По его словам, ранее в столичном регионе до 30% покупателей квартир на первичном рынке использовали средства, вырученные от продажи имеющегося жилья. Однако сейчас из-за непростой ситуации на вторичном рынке такой способ улучшить свои жилищные условия москвичи используют заметно реже.

«Банки могли бы кредитовать девелоперов под покупку вторичного жилья по модели трейд-ин. После того как у клиента выкупят старую квартиру, он может выбрать новую в одном из проектов девелопера, а старую девелопер в дальнейшем сможет реализовать после отделки и, при необходимости, юридической очистки. Создание такого механизма будет с юридической точки зрения непростым, но он позволит многим девелоперам самостоятельно стимулировать продажи на вторичном рынке», — поясняет Анатолий Клинков.

Сейчас рынок функционирует нормально за счет государственных программ субсидирования ипотечного кредитования, говорит эксперт. «Однако усиление тренда на сокращение спроса приведет к пересмотру финансовых моделей, росту ставок по проектному финансированию для девелоперов, а в отдельных случаях — и к временной приостановке выборки кредитных линий на строительство. Поэтому любой способ стимулировать спрос сейчас будет ценным для отрасли», — считает Анатолий Клинков.

Источник

Рынок недвижимости «затоваривается», заявил Владимир Путин. Президент выступил за обсуждение дополнительных мер поддержки рынка и отметил дисбаланс: строительство растет рекордными темпами, а спрос не успевает. Ранее «Дом.РФ» отчитался, что у застройщиков в Москве вырос объем нераспроданного жилья

Около 10 млн квадратных метров жилья в Москве не распроданы при строящемся объеме 16 млн квадратных метров, посчитал «Дом.РФ». Чтобы продать все квартиры, должно уйти около трех лет.

Этот срок нельзя назвать слишком долгим, считает управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова:

Ирина Доброхотова управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» «Модель, когда квартира нормально реализовывается, — это три года. Если квартира или объект реализовывается за год-полтора, это говорит о дефиците предложения, что не есть хорошо. 3,5 года — это уже идет затоваривание, но не совсем большое. В нестандартных условиях, которые мы сейчас видим, падение спроса, а именно с осени, является абсолютно нормальной ситуацией. В марте уже пошли снижающиеся цифры. Например, в Москве количество проектов снизилось почти на 1%, а количество лотов — на 2,5 %. И это очень хорошо. Например, в четвертом квартале было выведено 27 новых проектов, а 15 — только в первом квартале. То есть сами же застройщики вывели на десять проектов ЖК меньше. Думаю, что эта тенденция сохранится».

По оценке риелтора Александра Харыбина, квартиры в Москве продаются хоть и хуже, чем до спецоперации, тем не менее с устойчивым спросом. Плохо идет жилье с неудобной транспортной доступностью, а на спрос порой влияют и сами застройщики, меняя цены на квадратные метры. Причем тренда на понижение не намечается.

Александр Харыбин риелтор «В марте достаточно неплохо продавалось ликвидное жилье, в том числе и в строящихся домах. Цены немножко даже подросли на новостройки в старой Москве — на 3%. По Новой Москве — на 1%. По вторичке тоже на несколько процентов цены подросли. Срок экспозиции подрос. Если сравнивать период до СВО, тогда все росло еще более быстрыми темпами и быстрее продавалось. Но и сейчас если цена в рынке, если застройщик не ломит цены, все оперативно продается. Конечно же, рынок затоваривается в районах с плохой транспортной доступностью. В Москве это самое основное. В Новой Москве есть ряд проектов, которые находятся достаточно далеко. Там сейчас действительно растет предложение, там все плохо продается, вытаскивают продажи только льготные ставки по ипотекам, различные субсидии. Мало кто хорошо знает рынок, Москву, много людей из регионов покупает. Они смотрят в основном только на цену. Они не понимают, что на работу им придется ездить, возможно, больше двух часов. Но все решается ценой».

В ЦБ долгое время говорили о борьбе с ипотеками от застройщика, которые призваны как раз повысить спрос на новые квартиры, но в итоге, по мнению регулятора, могут привести к росту долговой нагрузки населения и появлению ипотечного пузыря. Потому что даже если со ставкой, близкой к нулю, уменьшается размер ежемесячных взносов, то итоговая стоимость квартиры растет на 20-30%. Теперь Банк России выступил с конкретным механизмом: с 30 мая банки будут формировать дополнительные резервы по таким ипотекам, выданным после 15 марта 2023 года.

Как это скажется на рынке? Комментирует учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:

Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Ужесточение политики ЦБ приведет к тому, что рынок первичной недвижимости будет давать просадку, ввиду того что какие-то продажи есть, но они незначительны для первичного рынка. Застройщики сейчас обращаются в Минстрой, пишут письма, ищут пути решения кризиса для того, чтобы хоть как-то выйти из сложившейся ситуации. На стоимость квадратного метра данная инициатива вряд ли повлияет. Единственный путь — находить компромисс между Минфином и Минстроем и, соответственно, поддержать рынок недвижимости».

Задача поддержать спрос на недвижимость прозвучала от Владимира Путина. Отдельно президент упомянул льготную и семейную ипотеку: с ее помощью 132,5 тысячи семей улучшили свои жилищные условия. При этом ранее в Центробанке выступали против продления этой меры поддержки, потому что, по мнению регулятора, программа только разгоняла цены на жилье.

Источник

Вид на триумфальную арку из больших окон, высокие потолки и клубная инфраструктура. Компания e. Development вывела в продажу новый пул квартир в проекте бизнес-класса «е.волюция». Это большой ассортимент лотов площадью от 20,87 до 166,17 кв. метров.

Покупатели могут выбрать более чем из 100 вариантов планировочных решений. Просторные студии до 47,52 кв. м, функциональные однокомнатные от 39,05 до 71,49 кв. м, квартиры с двумя, тремя и четырьмя спальнями — здесь есть чему удивиться даже самому взыскательному клиенту. Теперь в продаже еще больше квартир, из которых открывается вид на Московские триумфальные ворота.

Кстати, об окнах. Они большие, и это точно оценят петербуржцы. Порадуют и высокие потолки, дающие дополнительный простор для дизайнерских решений.

В ассортименте квартиры с террасами — но тут советуем поторопиться: предложение ограничено.

Подземный паркинг, клубная инфраструктура для взрослых и детей позволят жить с комфортом в самом сердце Московского района. При этом цены достаточно привлекательные: от 6,5 млн рублей.

Подробнее о предложении и условиях покупки можно узнать в офисе продаж по телефону: +7 (812) 711–11–11.

Квартал «е.волюция» — застройщик ООО «СЗ «СТРУКТУРА-2», проектная декларация на сайте наш.дом.рф

Фотографии предоставлены пресс-службой e. Development

ООО «ССН», e. Development

Источник: www.fontanka.ru

Метавселенные, игровой движок Unreal Engine, программный продукт для генеративного дизайна Kandinsky 2.1 — рынок недвижимости с невиданной скоростью пополняет свой технологический словарь. Появится ли в нем еще одно, тревожное словосочетание — «технологическая сингулярность»?

Если бы рынок недвижимости озаботился составлением словаря новых технологических понятий и терминов, которые в 2022 году активнее всего набирали популярность в профессиональной среде, то «метавселеннная» наверняка попала бы в тройку лидеров. Конечно, о своем взаимодействии с метамирами думают сегодня не только недвижимые компании: «Присутствие метавселенных в жизни потребителей все ближе. Еще пара лет, и они станут частью повседневности. За метабилборды в топовых локациях в метавселенных будут бороться ведущие бренды, а модные дома готовы будут инвестировать средства для создания скина или аксессуара для аватаров. Поэтому, если у бренда стоит задача выйти на молодое поколение, в сторону метамиров нужно смотреть уже сейчас», — отмечала, подводя итоги прошлого года, сооснователь агентства Vizluv Юлия Савина*.

Игроки сферы real estate и связанных с ней сфер пока лишь начинают писать свои метаистории, но кое-чем уже могут похвастать. Вот лишь некоторые из событий прошлого года.

На международной ярмарке современного искусства Cosmoscow компания Hutton презентовала собственную метавселенную, транслирующую, как поясняют в компании, связь архитектуры, дизайна и искусства в эпоху технического прогресса. В рамках фестиваля Москомархитектуры «Открытый город» были представлены результаты лаборатории «Архитектура + phygital». Ее итогом стал City Insight — цифровой сервис, который позволяет построить добрососедское комьюнити внутри новых и особенно еще только строящихся жилых комплексов.

Компания Robe Garder совместно с дизайнером Екатериной Елизаровой первой представила в метавселенной коллекцию дизайнерской мебели (гардеробных). Итоговая пресс-конференция ГК «ФСК» стала первым на рынке недвижимости подобным пресс-мероприятием, которое прошло в метавселенной, где компания специально создала свое уникальное цифровое пространство. Список можно продолжать, в частности, взяв в качестве примеров рассказы участников круглого стола «Архитектор и метавселенная. Новые возможности для реализации», состоявшегося уже в этом году на выставке MosBuild 2023.

Конечно, метавселенными технологический прогресс для рынка недвижимости не ограничивается. Например, как уже рассказывал BFM.ru, Москомархитектура и столичный департамент информационных технологий (ДИТ) подготовили обновленные технические требования к предоставлению трехмерной модели в составе архитектурно-градостроительных решений (АГР). Обеспечение соответствия им 3D-моделей будет являться обязательным условием для получения госуслуги по подготовке и выдаче свидетельства об утверждении АГР объекта капитального строительства. Главное, чем обновленные технические требования отличаются от прежних: теперь модели для интеграции в «цифровой двойник» Москвы следует предоставлять в формате, подходящем для игрового движка Unreal Engine.

Правда, как подчеркивает шеф-продюсер студии «Прайд геймс» Арсений Самоль, детальное обсуждение темы с представителями столичного департамента информационных технологий на уже упоминавшемся круглом столе в рамках MosBuild 2023 свидетельствует: пока речь идет все-таки не о полноценном «цифровом двойнике», а о «цифровой тени» города. «Для понимания: digital shadow — это только визуальная копия объекта, перенесенная внутрь игрового движка. Digital twin, он же «цифровой двойник», — не только визуальный, но и структурный перенос, позволяющий работать внутри движка с инфраструктурой города для прогнозирования, тестирования и моделирования городской среды», — поясняет эксперт.

Возможности, которые дает использование Unreal Engine, в принципе игрокам рынка недвижимости понятны, и многим подход к этому весу не кажется таким уж сложным. Но на ряд технических вопросов, которые закономерно возникают у представителей игровой индустрии, ответов либо нет, либо они невнятны, либо об этом вообще пока никто не задумывался, а не мешало бы.

Наверное, пока мало кто всерьез анализировал и оценивал и еще одну маленькую революцию, которую совершил на днях «Сбер»*. Его новый программный продукт для генеративного дизайна Kandinsky 2.1 проанализировал наиболее распространенные пожелания пользователей сервиса «Домклик» и на основе самых популярных запросов показал, как может выглядеть дача мечты, сгенерировав три изображения: «Дом у моря», «Дача за МКАД» и «Дача с деревьями».

«Дача с деревьями». Фото: пресс-служба «Сбера»

По мнению Арсения Самоля, Kandinsky 2.1 — «наш ответ» на два ключевых для мировой практики зарубежных продукта: Midjourney и DALL-E. Kandinsky 2.1 тоже создает изображения на основе текстового запроса, причем формировать специальное техническое задание не надо, программный продукт способен воспринимать описания на разговорном языке, дорисовывать недостающие части картинки и формировать изображения в режиме бесконечного полотна (inpainting/outpainting). Кстати, Kandinsky 2.1 понимает запросы на 101 языке и умеет создавать картинки в различных стилях.

И вот в этот момент в голове у многих может… нет, даже, наверное, должно всплыть тревожное словосочетание «технологическая сингулярность». Пока в словаре самых популярных новых понятий и терминов его нет, но не исключено, что именно пока.

Технологическая сингулярность — гипотетическая будущая временная точка, в которой технологический прогресс становится необратимым и в принципе неуправляемым со стороны человека, что приводит к радикальному изменению характера нынешней цивилизации, отмечает Арсений Самоль.

Арсений Самоль шеф-продюсер студии «Прайд геймс» «Ключевая опасность технологической сингулярности в том, что по факту хвост начинает вилять собакой. То есть некая технология или тенденция к бесконечному развитию начинает управлять всеми сферами жизни человека и общества. Наглядный пример — авторынок или рынок IT. Задумайтесь: есть ли такая уж острая потребность в автомобилях-беспилотниках на дорогах общего пользования или нейросетях, формирующих произведения искусства? Конечно, в сфере недвижимости о своеобразном технологическом апокалипсисе говорить не приходится. Здесь мы скорее склонны рассуждать о том, что какие-либо решения перестанут приниматься и контролироваться человеком. Зачем нужны архитектура и дизайн, если математически верно строить комфортные бараки 10х10? Никому не нужен подбор индивидуальной мебели, если по правилу 95% именно этот кухонный гарнитур максимально совместим с этой планировкой. Улицы — квадратами, дома — прямоугольниками — вот чего стоит опасаться. И есть еще один сценарий: «умный» дом должен быть «умным» от входной двери до последней лампочки. И вы вынуждены использовать весь этот ресурс не потому, что вам хочется, а именно потому, что вынуждены. Других нет: либо «умный» дом в городе, либо «глупая» хибара в лесу. Конечно, все это выглядит как сюжеты фантастических фильмов, но когда-то мы думали, что небо человеку не покорится, а еще каких-то 20 лет назад все смотрели «Матрицу» Вачовски и не верили в виртуальную реальность».

BIM-менеджер бюро UNK project Игорь Зигура в своих рассуждениях совершенно спокоен. Он считает, что технологическая сингулярность — некий «маяк», азимут, по которому движется та или иная отрасль, недостижимый, но вехи которого видны сейчас. «Достичь этой сингулярности — остановиться в развитии, опустить лапки и сказать, что все, дальше развиваться незачем. В какой-нибудь отрасли такое случалось?» — задается вопросом эксперт.

Игорь Зигура BIM-менеджер бюро UNK project «Если рассматривать отдельно проектирование и информационное моделирование, то даже гипотетически нам до такого состояния как до Луны. По-прежнему ПО, в котором проектируем и моделируем, имеет «детские» ошибки, которые не исправляются годами, по-прежнему участники BIM-процессов по-разному читают одни и те же требования. И, как и раньше, многих тянет или вернуться в Autocad, или «рисовать» в программах информационного моделирования как в том же Autocad. Безусловно, процессы стали сложнее, что приводит к более высоким требованиям к кадрам. И мы скорее стали более полноценно использовать и применять уже имеющиеся инструменты, понимать их. Развитие, конечно, идет, но какой-то переломной точки не видно. Я предположу, что таковой может стать интеграция ПО с нейросетями, с ChatGPT в частности. Слабо представляю, как это будет выглядеть, но то, что в проектирование и моделирование может быть добавлено участие искусственного интеллекта для решения каких-либо задач, мне видится вполне возможным. Вот тогда, когда AI будет выполнять часть работы архитектурных и инженерных бюро, мы сможем говорить о приближении к какой-либо технологической сингулярности».

Подробнее о том, реально ли наступление технологической сингулярности и что скорее будет определять наше будущее — запросы индустрии или технологические сервисы, BFM.ru побеседовал с руководителем архитектурного бюро T+T Architects Сергеем Трухановым.

— Безусловно, цифровые технологии уже сейчас активно преображают рынок недвижимости, и данный процесс с течением времени будет только ускоряться. Впрочем, как и в случае с физикой (как научной дисциплиной), если уж мы говорим о сингулярности, то в нашем вопросе важно четко разделять фундаментальные и прикладные аспекты.

— А именно?

— Если говорить об инициативах использования цифровых инструментов с целью решать «бытовые» задачи строительства, то такой ход можно назвать спорным. Генерацию виртуальной среды на игровых движках для согласования деталей проекта жилого дома можно сравнить с вбиванием гвоздей микроскопом. Справится ли он с такой задачей? Пожалуй, да, но, наверное, интереснее использовать его для несколько других задач. Массовые цифровые технологии в виде BIM-систем на данном этапе достаточно эффективно решают повседневные вещи в проектировании и строительстве. Такие визионерские идеи, как метамиры, виртуальные пространства и так далее, также можно адаптировать к линейным задачам, но гораздо интереснее изучать в контексте создания принципиально нового общественного и делового уклада. Они способны выстроить коммуникации между людьми, городом и человеком на совершенно ином уровне. Потенциально такая система создаст превосходящие человеческий мозг цифровые сообщества.

— И тогда действительно необходимо четкое понимание, кто важнее — хвост или собака…

— Именно! Ключевой вопрос — что дальше будет определяющим: запросы индустрии, которые будут под себя создавать информационные и технологические сервисы, или глобальные технологические разработки, которые уже будут менять под себя отрасль, не обращая внимания на волю отдельных игроков. Чтобы ответить на него, нужно разобраться с целеполаганием. На одной чаше весов у нас дублирование уже существующих вещей в более продвинутой обертке, а на другой — полноценная интеграция виртуальных сервисов и технологий в рутину и рабочий процесс. Во втором сценарии я вижу возможности создания полноценной цифровой среды, которая будет способна решать любые повседневные задачи горожанина. Речь идет, например, о виртуальном двойнике города, где возможна полноценная работа, получение всех видов сервисов, коммуникаций, услуг, в том числе государственных, развлечений, образования. Это ли не следующая ступень для smart city? Формирование возможностей для повторения и даже улучшения реального жизненного опыта в виртуальном для каждого — вот следующий уровень. Как раз в таком случае и можно максимально эффективно использовать гейм-механики и в принципе весь опыт game development, чтобы заинтересовывать и удерживать. Конечно, такие перспективы можно прогнозировать лишь в будущем, но именно в этой плоскости лежат фундаментальные принципы эволюции цифровой среды города. То, о чем сейчас нам говорят многие участники рынка, — вещи сугубо рутинные, для которых не обязательно нужны слишком сложные инструменты.

В целом технологии и правда выходят на тот уровень, когда рынку становится сложно прогнозировать, а тем более и контролировать тренды, считает эксперт. «Пожалуй, сегодня индустрии более целесообразно оперативно подстраиваться под новые возможности, поэтапно интегрировать их в бизнес-процессы. Мы активно делаем это, но я осознаю, что на текущий момент можно говорить лишь о классных, интересных, но все-же точечных и прикладных вещах, а не о полноценном новом технологическом укладе», — уверен Сергей Труханов.

Источник

В марте на вторичном рынке Москвы впервые за год прекратилось снижение средних цен предложения. Эксперты считают, что период турбулентности не то чтобы пройден, но уровень неопределенности снизился. А вот предпосылок для существенных ценовых колебаний пока нет

Медленнее, чем хотелось бы, но разговоры о необходимости распространить ипотечные меры господдержки на вторичный рынок воплощаются в конкретные решения. До недавнего времени воспользоваться кредитными льготами при покупке «вторички» можно было только в рамках сельской ипотеки и еще в Дальневосточном федеральном округе. Но 18 марта вступили в силу изменения в условиях льготных ипотечных программ, и одно из них связано с рынком вторичного жилья.

«Правительство совершенствует правила предоставления льготных займов, чтобы больше людей решили квартирный вопрос. Прежде всего, расширяем семейную ипотеку. Родители, воспитывающие детей-инвалидов, смогут оформить ее для покупки готового жилья на «вторичке», если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов», — заявил председатель правительства Михаил Мишустин.

К сожалению, крупные города страны могут пропустить эту новость мимо ушей, поскольку на их территории строительство ведется, и даже более чем активно: в частности, согласно столичной статистике, за первые три месяца 2023 года в Москве построено и введено в эксплуатацию свыше 150 объектов общей площадью почти 4 млн квадратных метров, из которых почти 1,9 млн «квадратов» — жилье. Таким образом, за первый квартал годовой план (8,5 млн квадратных метров недвижимости) выполнен почти наполовину, подчеркивает заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарев.

Ну и ладно: и без ипотечной господдержки московский вторичный рынок чувствует себя сегодня нормально. А панические сообщения о 30-50-процентном снижении спроса на «вторичку», которыми изобиловал февраль, видимо, надо отнести к списку проблем конкретных компаний, а не ко всему рынку целиком.

Итак, что сейчас? По данным ЦИАН*, в марте впервые за год (с апреля 2022 года) в Москве прекратилось снижение средних цен предложения: в феврале было зафиксировано достижение локального минимума, а в марте «квадрат» в столице минимально прибавил в цене (0,1%). «Статистика по реальному числу сделок в оперативном режиме доступна пока что по февраль. Относительно января спрос на вторичном рынке столицы увеличился на 39% (до 10,7 тысячи сделок). На первичном рынке, для сравнения, продажи февраля ниже январских, спрос находится на уровне сентября-ноября 2022 года. Количество сделок в феврале 2023 года оказалось ниже, чем в 2019-2022 гг. (11-13 тысяч), продажи превысили только результаты февраля 2018 года (10,1 тысячи)», — делятся подсчетами эксперты ЦИАН.

Рассматривая ситуацию в целом, руководитель подразделения «ЦИАН.Аналитика» Алексей Попов подчеркивает, что сохранение нынешних тенденций ожидается и в ближайшие месяцы. Спрос на вторичном рынке немного увеличился, но он ниже, чем в прошлом году, в то время как выбор выше в два раза, поэтому пока что предпосылок для существенного роста цен нет. «В пользу вторичного рынка говорит рост ипотечных ставок в сегменте новостроек, что снижает уровень конкуренции. В последние недели заметно выравнивание условий по ипотечному кредитованию на «первичке» и «вторичке». Если этот тренд сохранится, то на вторичный рынок будет выходить еще больше ипотечников, снижая потенциал восстановления первичного рынка», — поясняет эксперт.

В компании «ИНКОМ-Недвижимость» мартовские итоги оценивают еще более позитивно*: реализованный спрос на вторичном рынке превысил на 27% показатели февраля и на 7% показатели пикового по спросу марта прошлого года. Специалисты объясняют происходящее перетоком покупателей из первичного сегмента во вторичный (тут стоит вспомнить мартовский опрос «СберСтрахования», в ходе которого 77,9% респондентов заявили, что хотят купить жилье именно на вторичном рынке). Кроме того, объем продаж «вторички» с одновременным приобретением квартир в новостройках уменьшается: если в 2022 году в компании это была каждая десятая сделка, то сегодня — каждая 13-я.

«В ближайшей перспективе на рынке нет предпосылок для упадка вторичного сегмента — конечно, при отсутствии новых экономических и политических потрясений. В целом ситуация стабильная, вероятность плавной незначительной коррекции цен сохраняется. Но многое находится в руках девелоперов: если они оставят свои перегретые цены и будут работать на низких оборотах, продавая меньше квартир, чем им нужно, то стоимость «вторички» не упадет. Также я не вижу оснований для ее роста», — прогнозирует директор направления «Вторичный рынок» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома.

Продолжая тему, руководитель аналитического центра компании Дмитрий Таганов отмечает, что сегодня растет доля квартир, у которых в процессе экспозиции (от момента попадания в рекламу до момента продажи) цена не меняется. «То есть, объекты выставляются на продажу по адекватной рыночной стоимости. Это говорит о том, что период турбулентности не то чтобы пройден, но уровень неопределенности и тревожности снизился, и участники вторичного рынка готовы идти навстречу друг другу, договариваться, понимая, что в дальнейшем каких-то существенных колебаний цен ждать не стоит», — считает эксперт.

Источник

Сколько это может стоить и насколько соответствует принципам? Еще регуляторы расширят экстренное кредитование банков. Но ничего пока не говорится, как будет решаться системная проблема подешевевших долгосрочных вкладов на балансах банков

Власти США идут на беспрецедентные меры для спасения банковской системы. Федеральное агентство по страхованию вкладов и Федеральный резерв объявили, что возместят депозиты всем, даже не застрахованным вкладчикам, закрывшихся в США банков. Кроме того, планируется расширить возможности экстренного кредитования для банков. Как именно мера будет профинансирована, не сообщается.

Вслед за 16-м по величине банком Silicon Valley Bank (SVB) закрылся банк-аналог Signature Bank. Решение было принято из-за системных рисков, сообщается, что все вкладчики получат полный доступ к своим вкладам. Глава Минфина США Джанет Йеллен уже сказала, что Silicon Valley Bank спасать не будут, а все усилия будут направлены на спасение вкладчиков.

Финансовые власти опасаются, что с открытием бирж и отделений банков люди могут начать забирать свои сбережения и депозиты и из других американских кредитных организаций. При этом в SVB 90% депозитов не были застрахованы, так что на него также ожидается набег.

Президент США Джо Байден выступил с обращением в связи с коллапсом банков Silicon Valley и Signature. Он сообщил, что банковская система США «в безопасности». Как заявил глава Белого дома, власти США позаботятся о всех вкладчиках.

«Все депозиты будут на месте, когда они вам понадобятся. Малый бизнес может спать спокойно», — заявил Байден.

Президент США добавил, что руководство рухнувших банков будет уволено, а их инвесторов никто спасать не будет:

«Американцы могут быть уверены, что банковская система в безопасности. Все вкладчики будут защищены и с сегодняшнего дня получат доступ к своим средствам. Это касается и малого бизнеса со счетами в этих банках, которому необходимо выплачивать зарплаты и обеспечивать деятельность. На налогоплательщиков издержки не лягут. Средства поступят из взносов, которые банки делали в Фонд страхования вкладов. Во-вторых, руководство банков будет уволено. Если в организации вводится внешнее управление, значит, менеджмент не должен там больше работать. В-третьих, инвесторы этих банков защищены не будут. Они осознанно пошли на риск, а когда риск не оправдался, они потеряли деньги. Так и работает капитализм. Наконец, есть масса вопросов о том, как эти банки оказались в такой ситуации. Мы должны выстроить полную картину того, что произошло и почему, чтобы виновники могли быть привлечены к ответственности».

Основатель хедж-фонда Pershing Square, миллиардер Билл Экман считает, что у властей есть 48 часов, чтобы не допустить «крах экономики». По его словам, если JPMorgan, Citibank или Bank of America не приобретут SVB до открытия рынка в понедельник, а власти не предложат гарантию на депозиты, то все «услышат громкий сосущий звук». Он будет означать снятие всех незастрахованных депозитов в других банках.

SVB — это пример стратегии по размещению активов, которая еще недавно казалась весьма удачной, а теперь создала для банка проблемы, говорит профессор ВШЭ, председатель Совета директоров Национальной ассоциации участников фондового рынка Олег Вьюгин:

— У них застрахованы депозиты не выше 250 тысяч долларов в стартаперском банке Silicon Valley, там 90% депозитов выше, и они не только физических лиц, а корпораций и компаний. Система у них работает, все в порядке.

— Можно ли в текущих условиях экстренно расширить кредитование банков?

— В краткосрочном плане ФРС открыло специальное окно для банков, которые могут по особым условиям получать ликвидность таким образом, что они закрывают фактический убыток от того, что выросли ставки по многим ценным бумагам, в том числе казначейским и корпоративным бумагам. Основная проблема в том, что из-за выросших ставок в экономике вкладчики заинтересованы снимать эти деньги, потому что раньше средства разместили по низким ставкам. Банки это использовали для покупки облигаций к ставкам, близким к нулевым, или рискованных облигаций, то есть облигаций с более высокой ставкой, но которые несли в себе большой процентный риск. А процентный риск, видимо, банки не очень хорошо хеджировали. Но это относится только к отдельным банкам. Масштаб проблем до конца не ясен.

— Если предполагать, почему пошли на такой шаг с компенсацией вкладов?

— Самое страшное для любой банковской системы — бегство вкладчиков. Поэтому у ФРС с Минфином была главная задача предотвратить даже возможность такого, психологически воздействовать таким образом, чтобы люди не нервничали и не побежали забирать вклады. Были приняты меры: полная компенсация потерь вкладчиков, несмотря на то, что застрахованы только до 250 тысяч долларов депозитов, и специальное окно финансирования для банков, чтобы они могли противостоять первым попыткам снятия депозитов.

— Бывало такое, чтобы всем подряд компенсировали потерянные вклады?

— Нет, это первый случай. Они по факту еще не компенсированы, и сказано, что компенсация будет происходить не за счет средств налогоплательщиков. Загадочная фраза, пока мы до конца не знаем эту историю, но в принципе решение о полной компенсации всех пассивов — это такое первое решение.

В Великобритании же пошли по другому пути. HSBC приобрел за 1 фунт британское подразделение Silicon Valley Bank. Как сообщает в этой связи Минфин Великобритании, клиенты смогут с сегодняшнего дня иметь доступ к своим вкладам и банковским услугам в обычном режиме. Отмечается, что сделка была проведена при содействии Банка Англии.

Источник