Снижение ключевой ставки Центробанком РФ в 2025 году напрямую повлияло на обслуживание ипотеки. Заёмщики активнее пересматривают условия кредитов, растёт интерес к рефинансированию и досрочным выплатам. К таким выводам пришли эксперты аналитического центра экосистемы недвижимости М2.
Динамика ключевой ставки и ипотечных выдач
В июне ставка была снижена на 1 п. п., до 20%, а в июле — ещё на 2 п. п., до 18% годовых. Это повысило доступность рыночной ипотеки. В льготном сегменте государственные программы продолжают поддерживать спрос: в первом полугодии 2025 года их доля в количестве новых кредитов достигла 62%, а в объёме — 80%.
Просроченная задолженность по ипотеке
Уровень просрочек по ипотечным кредитам остаётся низким. Если в 2022–2024 гг. он составлял около 0,4%, то в начале 2025 года вырос до 0,5%, а к июню достиг 0,7%. Несмотря на рост, ЦБ отмечает устойчивость банков и хорошее покрытие проблемных кредитов резервами.
Рефинансирование и реструктуризация
Снижение ставок делает рефинансирование особенно востребованным. Разница между старой и новой ставкой позволяет уменьшить платёж и снизить долговую нагрузку. Дополнительным фактором выступают госпрограммы, например семейная ипотека под 6%, которой уже воспользовались 175 тыс. семей.
Реструктуризация чаще связана с необходимостью снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита или объединения обязательств.
Досрочное погашение ипотеки
Объём досрочных выплат зависит от уровня ставок. Если ставка по кредиту выше, чем по вкладам, заёмщики стремятся быстрее закрыть ипотеку, чтобы сэкономить на процентах. Среди мотивов также желание снизить стресс, повысить финансовую свободу или вывести имущество из-под залога.
Итог
Снижение ключевой ставки в 2025 году изменило модель поведения заёмщиков. Активное обслуживание ипотеки выражается в росте рефинансирования, частичных и полных досрочных погашений, а также в низком уровне просрочек, что поддерживает устойчивость рынка.
