Итоги отчетного периода отражают сохранение высоких темпов развития бизнеса компании, а также улучшение качества ее активов и рост общей прибыльности, несмотря на все неблагоприятные события, произошедшие в 2022 году.
Чистый портфель микрозаймов (за вычетом резервов) на конец 2022 года составил 2,0 млрд рублей, увеличившись за год на 63% (1,3 млрд рублей на 31.12.2021). При этом объем микрозаймов, выданных за 12 месяцев 2022 года, увеличился до 9,2 млрд рублей, что на 37% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Компания также продолжила наращивать объемы потребительских микрозаймов (IL), доля которых в структуре совокупного портфеля на 31.12.2022 составила 73% (плюс 12 процентных пунктов по сравнению с 2021 годом). Доля микрозаймов «до зарплаты» (PDL) установилась на уровне 27%.
Показатель совокупных сборов по выдачам 2022 года составил 109%*, что на 2 п. п. больше, чем в 2021 году. Доля проблемной задолженности (NPL 90+), рассчитанная по основному долгу, за 2022 год сократилась на 4 п. п., составив 48% на конец 2022 года.
В течение 2022 года компания существенным образом преобразовала структуру внешнего фондирования, значительно повысив диверсификацию и потенциал доступных источников.
- В июне 2022 года был расширен до 700 млн рублей доступный лимит по банковской кредитной линии.
- В IV квартале 2022 года был размещен второй выпуск облигаций на 500 млн рублей.
- В течение всего 2022 года активно развивался канал привлечений прямых инвестиционных займов от частных инвесторов (ФЛ и ИП), объем привлечений по которому за год вырос более чем в три раза.
- Задолженность компании перед иностранной р2р площадкой в конце 2022 года была реструктурирована на взаимовыгодных для обеих сторон условиях. При этом весь объем текущего долга, выраженный в иностранной валюте, полностью покрыт инструментами хеджирования (валютные опционы).
Реализация данных мер обеспечила компании значительный запас доступной ликвидности для дальнейшего активного развития, а также существенно повысила ее финансовую устойчивость и способность успешно преодолевать все внешние вызовы.
Капитал компании по итогам 2022 года составил 943,4 млн рублей, что на 74% больше, чем на конец 2021 года. Все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ», на отчетную дату соблюдены с существенным запасом.
Чистые процентные доходы компании после создания резервов за 12 месяцев 2022 года выросли до 2,1 млрд рублей, что на 55% больше, чем за аналогичный период прошлого года (1,3 млрд рублей за 12 месяцев 2021 года).
Показатель отношения операционных расходов к выручке** по итогам 12 месяцев 2022 года улучшился до 34% (38% по итогам 12 месяцев 2021 года). Показатель операционной эффективности*** за 12 месяцев 2022 года составил 17%.
Итоговая чистая прибыль МФК «Лайм-Займ» за 12 месяцев 2022 года составила 400,5 млн рублей, что в 2,2 раза превышает показатель 2021 года (178,4 млн рублей по итогам 12 месяцев 2021 года). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE) за 2022 год составил 54% (по итогам 2021 года — 39%).
Олеся Киселева, управляющий директор МФК «Лайм-Займ», комментируя результаты компании по итогам года, отмечает: «С учетом всех произошедших событий 2022 год стал для нашей компании очередным своеобразным экзаменом. Но в этот раз вопрос заключался не в том, сможем ли мы преодолеть новые вызовы, а в том, насколько успешно мы сможем это сделать. И сейчас, оценивая итоги прошедшего 2022 года, мы уже вполне обоснованно можем говорить, что и эту проверку компания прошла с отличным результатом. Мы на практике подтвердили правильность выбранного для себя пути развития, сохранив устойчивость и высокие темпы роста бизнеса даже в условиях экономической нестабильности. Наши промежуточные результаты в декабре 2022 году уже были по достоинству оценены рейтинговым агентством «Эксперт РА», повысившим рейтинг компании сразу на две ступени, до уровня «ruВВ-«. А опубликованные сегодня показатели отчетности за полный 2022 год являются дополнительным и наглядным подтверждением справедливости данной оценки».
* Показатель отражает средневзвешенный уровень совокупных сборов (основной долг, проценты, пени, штрафы) по займам к 90-му дню после месяца выдачи.
** Показатель рассчитан как отношение общих административных и процентных расходов к общей выручке компании.
*** Показатель рассчитан как отношение операционной прибыли к выручке.
